बैंक धोखाधड़ी मामले में ईडी की बड़ी कार्रवाई, हैदराबाद में कई ठिकानों पर छापे

वित्तीय अपराध मामलों की जाँच एजेंसी ने मल्टी-करोड़ बैंकिंग घोटाले से जुड़े मनी लॉन्ड्रिंग मामले में हैदराबाद में 7 ठिकानों पर एकसाथ छापे मारे। यह जाँच इन आरोपों के केंद्र में है कि कॉर्पोरेट प्रमोटरों ने पंजाब नेशनल बैंक के नेतृत्व वाले बैंकिंग कंसोर्टियम, आईडीबीआई बैंक, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और बैंक ऑफ बड़ौदा के साथ मिलकर व्यवस्थित तरीके से धोखाधड़ी की। जाँचकर्ताओं का आरोप है कि 326 करोड़ रुपये से अधिक के कर्ज को जटिल शेल कंपनियों के जरिए डायवर्ट किया गया, जिससे सरकारी बैंकों के पास भारी मात्रा में नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (एनपीए) यानी डूबा हुआ कर्ज रह गया।

हाई-वैल्यू बैंक धोखाधड़ी की घटनाएं भारतीय वित्तीय संस्थानों में कॉर्पोरेट क्रेडिट अंडरराइटिंग और रिस्क मैनेजमेंट प्रोटोकॉल में बनी हुई कमजोरियों को उजागर करती हैं। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा शुरू किए गए कड़े नियामक ढाँचे के बावजूद, जानबूझकर कर्ज न चुकाने वाले लोग कंसोर्टियम लोन मॉडल के भीतर प्रक्रियागत कमियों और देरी से होने वाले ऑडिट का फायदा उठा रहे हैं। आलोचकों का तर्क है कि सरकारी बैंकों के भीतर जवाबदेही अभी भी राजनीतिक संरक्षण और ढीले कॉलेटरल सत्यापन से प्रभावित है, जिससे ऑडिटर्स द्वारा सिस्टम में खतरे की घंटी बजने से पहले ही फर्जी इकाइयां पूंजी निकालने में सफल हो जाती हैं।

इन ताबड़तोड़ प्रवर्तन कार्रवाइयों का स्पष्ट परिणाम यह हुआ है कि कर्ज न चुकाने वाले कॉर्पोरेट उधारकर्ताओं पर शिकंजा कसा गया है और कमर्शियल बैंकों में रिस्क असेसमेंट डेस्क की प्रक्रिया को दोबारा दुरुस्त किया जा रहा है। जैसे-जैसे ईडी संपत्ति कुर्क कर रही है और संदिग्ध खातों को फ्रीज कर रही है, वित्तीय संस्थान बड़े कॉर्पोरेट ऋण स्वीकृत करने से पहले अधिक कड़े फोरेंसिक ऑडिट अभ्यास अपनाने के लिए मजबूर हो रहे हैं। इस सिस्टम की सख्ती से धोखाधड़ी पर रोक तो लग रही है, लेकिन साथ ही वैध कॉर्पोरेट ऋण विस्तार में कुछ बाधाएं भी आ रही हैं।